O planejamento financeiro ajuda no controle de gastos e previne imprevistos

Ter um planejamento financeiro é muito importante tanto para o seu negócio quanto para sua vida pessoal. Esse documento é o caminho para conseguir alcançar seus objetivos, seja ele uma casa própria, uma viagem para fora ou expandir seu empreendimento. 

Apesar de ser importante, algumas pessoas não sabem por onde começar e quais dados são necessários para a criação desse planejamento. Se você faz parte desse grupo, fique com a gente para conferir dicas de como fazer um planejamento financeiro do zero. 

11 dicas para fazer um planejamento financeiro

1 – Entenda a sua realidade financeira 

A principal dica para iniciar o planejamento financeiro é começar pelo básico, ou seja, saber como está a sua realidade financeira. Isso basicamente consiste em saber quanto ganha por mês, quais são os gastos mensais, quanto do seu salário vai nisso, se tem dívidas e quais são seus valores, se possui investimentos e quais são os gastos nocivos – compra de roupa e itens que você não necessariamente precisa. 

Assim que estiver com essa parte pronta, o resto fica mais fácil. 

2 – Anote os gastos diários 

Crie o hábito, se já não o tem, de anotar as despesas diárias. É possível anotar cada gasto ou tirar uma hora do dia para listar todos de uma vez. Porém, não basta apenas anotar, é preciso fazer de uma forma que seja prazerosa, caso contrário tem grandes chances de desistir do acompanhamento no meio do processo. Uma dica é usar aplicativos de gestão financeira. 

3 – Divida os gastos por categoria 

Dividir os gastos por categoria lhe ajudará a ter uma noção para onde está indo seus ganhos e em qual setor mais gasta dinheiro. Um exemplo de divisão é: 

Gastos fixos: contas (luz, água, internet, gás, etc), alimentação, produtos de limpeza, pagamento de dívidas, entre outros; 
Gastos variáveis: saídas para comer, ir ao cinema, compra de roupas, etc. 

4 – Prepare um orçamento pessoal de acordo com seus gastos 

Agora que sabe para onde seu dinheiro está indo, é o momento de fazer as contas e separar uma porcentagem para cada uma das categorias que criou de acordo com seus gastos. Vamos supor que percebeu que a maior parte do salário vai para os gastos fixos. Diante disso, reserve uma porcentagem maior dos ganhos para esse setor e assim sucessivamente. 

Inclusive, essa é uma boa forma de garantir que vai conseguir pagar tudo o que precisa, sem ficar com contas importantes acumuladas para o próximo mês. 

5 – Evite as compras com base no que você quer 

Você sabe a diferença entre ‘eu quero versus eu preciso’ no momento de fazer suas compras? As compras que fazemos dentro da categoria do eu quero, também conhecida como compra emocional, costumam ser os gastos que fazemos sem pensar muito, se deixando levar por uma vontade momentânea. 

Não é que não podemos usar o nosso dinheiro para comprar as coisas que desejamos, mas se deseja lidar melhor com os ganhos, é importante ter autocontrole e saber diferenciar o que você realmente precisa – algo importante – do o que você quer – uma compra que você pode deixar para outro mês porque ela não vai te ajudar com nenhuma questão do dia a dia -. 

6 – Pesquise bem os preços 

Pesquisar o preço das coisas que pretende comprar é mais uma vantagem dentro do planejamento que irá te ajudar a economizar dinheiro, e o conselho vale tanto para os gastos pessoais quanto profissionais. Com a internet, ficou muito mais fácil encontrar o melhor preço por conta dos portais que fazem essa comparação. 

Já que temos essa ferramenta à nossa disposição, por que não usá-la a nosso favor, não é mesmo? 

7- Repense seus hábitos 

Não restam dúvidas que fazer um planejamento financeiro vai te ajudar nas finanças, mas para que isso tenha pleno funcionamento é necessário reavaliar seus hábitos. Ao evitar o famoso cafézinho de todos os dias e compras por emoção, será capaz de notar uma grande diferença positiva no seu orçamento no final do mês. 

8 – Pense em metas e objetivos 

O planejamento financeiro é um dos melhores caminhos para alcançar metas e objetivos, sejam eles pessoais ou profissionais. Então, agora que sabe o quanto gasta em cada setor da vida, dá para planejar fazer aquela viagem dos sonhos, comprar a casa própria, ter um espaço físico para o seu negócio ou mesmo contratar o primeiro funcionário da sua empresa. 

9 – Conte com imprevistos 

Por mais que o planejamento financeiro seja uma ótima ferramenta para organizar os gastos, não podemos nos esquecer que a vida é cheia de imprevistos. Então, se por um acaso não está comprometida com o pagamento de uma dívida, nesse momento, direcione esse dinheiro para a criação de um fundo de emergências. 

Outra dica para lidar com esses imprevistos, se possível e dentro da sua realidade, é não comprometer uma parcela muito grande dos seus ganhos em gastos fixos. Com essa mudança, tem-se um orçamento mais flexível, permitindo que você lide melhor com prováveis imprevistos no futuro. 

10 – Revise seu planejamento periodicamente 

A vida é muito versátil. Pensando nisso, faz sentido revisar esse planejamento financeiro sempre que achar necessário. O período vai de acordo com suas próprias necessidades, pode ser bimestral, trimestral, semestral, anual, enfim, do jeito que melhor atender as particularidades da sua vida. 

Visitar esse plano com certa frequência é uma forma de saber se o que planejou ainda faz sentido para você e se é necessário fazer alguma mudança, seja para diminuir mais os gastos ou quem sabe planejar tudo de novo pois agora sua renda é maior. 

11 – Invista seu dinheiro 

Fez o planejamento e agora está sobrando dinheiro no final do mês? Sem dúvida uma ótima notícia! Mas ao invés de deixar esse valor parado, que tal colocar ele para render? Sim, você pode e deve investir esse montante que tem sobrado no final de cada mês. O melhor tipo de investimento para você depende do seu perfil de investidor. 

Mas pode ficar tranquila que as próprias financeiras te oferecem um teste para descobrir seu perfil de investidor. Para quem quer começar com algo simples e de baixo risco, hoje muitos bancos oferecem contas correntes onde os clientes deixam o dinheiro parado e ele já começa a render sem precisar fazer nada – normalmente no formato de CDB . Tem também o tesouro direto, mas nesse caso é necessário saber mais sobre a taxa selic.

Fazer seu planejamento financeiro não é o bicho de sete cabeças que muita gente acredita. Talvez começar seja a parte mais difícil, mas depois de dar o primeiro passo, tudo fica mais simples e acaba virando algo comum na sua rotina. Vale o esforço de incluir o planejamento financeiro na sua rotina, principalmente porque o método é comprovadamente benéfico para a sua saúde financeira!